Jak rozumně hospodařit s penězi: 8 jednoduchých tipů

Příjmy rostou, ale množí se půjčky. Cestování o prázdninách může být pořádný oříšek. Někomu se ale podaří odložit peníze na deštivý den nebo na slušný důchod. Abyste se stali jedním z těchto šťastlivců, nemusíte mít finanční vzdělání nebo číst hory knih. Všechno je mnohem jednodušší.

Ti, kteří se snaží žít od výplaty k výplatě, pohlížejí na ty, kteří úspěšně investují své úspory do cenných papírů, jako na finanční guru. Vlastně každý může rozumně investovat vlastní peníze. K tomu stačí udělat řadu konkrétních kroků a hlavně se naučit správně chovat. Koneckonců je to často chování lidí, které jim brání ušetřit peníze a jejich investováním do akcií získat dobrý příjem. Specialista na finanční plánování, autor bestsellerů „Psychologie investic. V knize Jak přestat dělat hlouposti s penězi a Promluvme si o vašich příjmech a výdajích Carl Richards vysvětluje, proč lidé spravují své úspory nelogicky, a sdílí jednoduché tipy, jak situaci napravit.

Článek bude užitečný pro ty, kteří se chtějí naučit spořit bez vážných obětí, zbavit se půjček, začít šetřit peníze a zvýšit své úspory.

Pamatujte: nemůžete předvídat budoucnost.

Zcela bezpečná investice neexistuje. Časem se vše mění. A snažit se předvídat budoucí růst akcií na základě údajů, které dosud rostly, je jako hádat, na které straně padne mince, když se minule objevila. Předchozí výsledek nic nezaručuje.

Ale toto poznání by vás nemělo paralyzovat. Pokud se chystáte investovat své peníze a chcete se rozhodnout spíše na základě zdravého rozumu než nejasných vyhlídek, udělejte si plán. Ne 200stránkové pojednání, které si nikdy nestihnete ani znovu přečíst, ale krátký seznam akcí, které se vejdou na malou kartičku.

Odpovězte na otázku, co pro vás znamenají peníze?

Mnoho lidí považuje finanční plánování za tak ohromující, že jejich první reakcí je rozhodit rukama a prosit odborníka, aby jim řekl, co mají dělat. Žádný specialista není schopen poskytnout univerzální a zároveň účinnou radu.

Z knihy „Psychologie investic. Jak přestat dělat hlouposti s penězi»:

„Finanční situace každého člověka je jedinečná, protože jeho cíle jsou jedinečné. Pokaždé nemluvíme o abstraktních snech. ale o konkrétních představách každého člověka o pohodlném důchodu a dobrém vzdělání pro své děti. A pokud to, co dělá šťastným vašeho souseda, nemůže udělat šťastným vás, pak vám nebude fungovat ani finanční plán někoho jiného.“

Takže první (a nejdůležitější) otázka, kterou byste si měli položit, je: „Co pro mě znamenají peníze? Pro některé jsou synonymem bezpečí nebo příležitosti, pro jiné ekvivalentem svobody. Jakmile vytvoříte svou jedinečnou odpověď, zamyslete se nad tím, jaké jsou vaše reálné cíle, časový horizont, toleranci vůči riziku a co jste ochotni změnit.

Jakmile určíte své cíle, vyberte tři největší. A kdykoli budete přemýšlet o investování, zeptejte se sami sebe, zda vám to pomůže dosáhnout těchto cílů.

Nenechte se unést emocemi

Tím, že se chováme jako lidé kolem nás, se cítíme bezpečně. To je důvod, proč nakupujeme akcie s vysokou cenou v naději, že budou nadále růst a prodávat akcie, když začnou klesat, ze strachu. Můžeme držet akcie našeho zaměstnavatele, protože jsme loajální, nebo prodávat cenné papíry, protože jsme. legrační. Toto chování připomíná spíše hazard. Je to vzrušující, ale pravděpodobně byste někomu neradili hrát kasinové hry, abyste ušetřili peníze do budoucna.

Investování není zábava. Vždy by měly být v souladu s vašimi cíli a zásadami, nikoli založené na pocitech z toho, co se stane. Nehrajte si na burze.

Použijte 72hodinový test

Samozřejmě můžete přemýšlet o tom, kam investovat peníze, když je máte. Co dělat, když tam nejsou? Odpověď je zřejmá: musíte začít utrácet méně. A existuje smrtelně jednoduchý způsob, jak to udělat! Naštěstí pro vás, v moderním světě s jeho internetovými obchody, kde můžete koupit téměř cokoli „na jedno kliknutí“, přišli s vynikajícím nástrojem, který vám umožní mít své výdaje pod kontrolou. Říká se tomu „košík“.

Buďme upřímní: jen velmi málo věcí, které si objednáte z internetových obchodů, je určeno k okamžitému nákupu. Stanovte si tedy pravidlo, že necháte položky v košíku po dobu 72 hodin. Až se za tři dny ohlédnete zpět, zeptejte se sami sebe: Co je důležitější – ty věci v košíku nebo přiblížení se k dosažení vašich finančních cílů? A bez lítosti smažte to, bez čeho se obejdete. Tato technika funguje skvěle, protože vám umožňuje na jedné straně neříkat nákupům hned „ne“ a na druhé straně nenakupovat pod vlivem emocí.

Automatizujte dobré chování

Nejjednodušší způsob, jak se vyhnout hloupým finančním rozhodnutím, je nedělat je vůbec. Osobní účty na webových stránkách bank a mobilních aplikacích umožňují automatizovat většinu každodenních operací.

Z knihy „Pojďme mluvit o vašich příjmech a výdajích“:

„Místo toho, abyste se nutili stále dokola dělat stejná rozhodnutí, zautomatizujte je, aby se vaše dobré podněty proměnily v dobré chování. Můžete automatizovat platby do penzijního fondu nebo jednoduše na spořicí účet, ale nejen to. Je lepší, když jsou platby za auto nastaveny i pro splátky hypotéky a půjčky na auto. Podstatou postupu je, že nezbytné odpisy z účtu bez vaší účasti vás zbaví bolestné touhy odkládat platbu a utrácet peníze za něco jiného.“

Jakmile začnete utrácet méně a bezbolestně šetřit, zhodnoťte, jak výnosné byly vaše minulé investice.

Použijte noční test

Dodržováním plánu uvedete své běžné výdaje do pořádku. Ale minulé investice mohly být provedeny bez ohledu na vaše finanční cíle, vedené emocemi nebo pod vlivem známých. Dříve nebo později se tedy budete muset vypořádat i se svými předchozími investicemi.

Chcete-li to provést, představte si, že se vám přes noc všechny vaše investice vrátily v hotovosti. A zeptejte se sami sebe, jaké investice byste provedli znovu za stejných podmínek a bez ztrát. Všechny vklady, které v tomto testu neprojdou, by měly být přesměrovány.

Držte se základních pravidel investování

• 1. Zaplaťte své půjčky včas.
• 2. Snažte se půjčky splácet rychleji. Jakmile dluh zmizí, nebudete z něj muset platit úroky.
• 3. Distribuovat investice. Smyslem diverzifikace je kombinovat investice, z nichž každá nese svá rizika. Takové kombinace jsou často méně rizikové než jejich složky a přinášejí větší zisky.

Z knihy „Pojďme mluvit o vašich příjmech a výdajích“:

„Když vsadíte na ‚systémové riziko‘, znamená to, že investujete do konceptu kapitalismu jako celku. Vychází z předpokladu, že navzdory vzestupům a pádům trhu. stále roste. Proto byste měli investovat do akcií různých společností. Některé z nich se samozřejmě zavřou, ale to vás příliš neovlivní, protože jiné se budou rozvíjet a jejich podíly porostou.“

Podílové fondy, které zahrnují rozložení investic mezi různé společnosti, jsou mnohem výnosnější než jednotlivé akcie. Při výběru podílových fondů nezapomeňte zkontrolovat svůj finanční plán.

Buďte ignoranti a líní

Obrovskou chybu dělají ti, kdo čtou příliš mnoho finančních zpráv, které vybízejí k nákupu, prodeji nebo jiným podobným hazardním aktivitám. Pamatujte: nemůžete předvídat budoucnost.

Odborníci také nemohou, ale dělají předpovědi, protože to je jejich práce. Takže ignorujte finanční zprávy. Zaměřte se pouze na to, co může ovlivnit vaše cíle a co můžete ovlivnit.

Někdo řekne: „A co ‚černé labutě‘? Kdyby lidé věnovali pozornost detailům včas, mohli by se vyhnout vážným krizím!“ Na takové námitky reagovali ekonomové z Oxfordské a Newyorské univerzity. Ve studii z roku 2010 zjistili, že odborníci, kteří správně předpovídají ty nejneočekávanější události, nejsou téměř nikdy posloucháni.

Rychlý průvodce akcí

Pomineme-li argumenty a úvahy, dostáváme následující seznam doporučení pro ty, kteří se chtějí naučit správně hospodařit se svými penězi.

• 1. Nesnažte se předpovídat budoucnost – je to nemožné. A snažit se investovat – na základě analýzy minulých událostí, hazardu – nemá s investováním nic společného.
• 2. Určete, co pro vás peníze znamenají, a na základě toho si stanovte finanční cíle. Vytvořte si jednoduchý plán a ujistěte se, že ho vaše investice dodržují.
• 3. Nejednat pod vlivem silných emocí. Rozumné investování je nudné podnikání a mělo by to tak vždy zůstat. Nehrajte si na trh.
• 4. Použijte 72hodinový test. Po třech dnech nakupujte libovolné vybrané položky, kromě těch nezbytných. To vám pomůže vyhnout se impulzivnímu utrácení.
• 5. Automatizujte dobré chování. To je nejlepší způsob, jak jej udržovat.
• 6. Použijte noční test. Pokud by se vám všechny vaše investice vrátily jako hotovost, které investice byste zopakovali? Špatně investované peníze lze investovat jinak.
• 7. Spolehněte se na základní pravidla investování: plaťte své půjčky včas, snažte se půjčky předčasně splatit, investujte do různých aktiv.
• 8. Buďte ignoranti a líní. Záplava informací vás nutí jednat impulzivně, což je pro investování vždy špatné. Pokud vaše peníze již fungují, proč do nich zasahovat?

Poslechněte si článek na iTunes

Pro Android: vyzkoušejte tuto možnost a nezapomeňte psát, jak chcete.